Professions libérales : comment faire face à un congé de maladie ?

Les travailleurs indépendants ont droit aux prestations versées par la sécurité sociale,  sous condition de résidence. S’ils ne bénéficient pas d’un régime spécifique, ils sont néanmoins soumis à certaines particularités. Explications.

Avoir cotisé au régime public

Les travailleurs indépendants ont le droit de toucher des prestations au titre de l’assurance parentale dans le cadre d’un congé de maternité, de paternité ou d’adoption à l’instar des salariés. Mais en cas de perte de revenus à la suite d’un arrêt d’activité pour maladie, accident ou la délivrance de soins à un proche de sa famille, il faudra qu’ils aient cotisé à l’assurance emploi et à l’assurance accident du travail, deux assurances facultatives. Les cotisations sont variables selon le risque encouru par la profession. À défaut de cotisation au régime public, il leur faudra souscrire une assurance privée.

La prise en charge par l’assurance maladie sera effective après un délai de carence de trois mois à partir de la date d’inscription au régime. Par ailleurs, il faudra avoir cotisé au moins 52 semaines avant le début de l’indemnisation.

Des prestations soumises à conditions

Pour percevoir les prestations perte d’emploi à la suite d’une maladie ou d’une blessure, le travailleur indépendant devra être touché par une diminution de plus de 40% de ses capacités professionnelles.  Il lui faudra aussi avoir perçu une rémunération d’au moins 6947 dollars au cours de l’année civile précédant sa perte d’emploi. Si l’arrêt est destiné à apporter des soins à un proche, un certificat médical sera fourni obligatoirement.

Les indemnités sont versées pendant 15 semaines maximum, contre 26 semaines pour soins à un membre de sa famille. Néanmoins, le montant ne dépassera pas 55% des revenus hebdomadaires avec un plafond maximum de 547 dollars par semaine. Par ailleurs, il y a un délai de carence de 2 semaines.

Dans ces conditions peu avantageuses, surtout si l’on doit faire face à des charges importantes, il est important de prévoir des revenus complémentaires, soit en souscrivant une assurance privée en plus du régime public, soit en prévoyant de se faire remplacer moyennant un pourcentage du chiffre d’affaires ou un salaire. En plus des ordres, il existe des plateformes dédiées à certaines catégories d’emplois, par exemple pour trouver un pharmacien remplaçant rapidement. Elles constituent des viviers de main d’œuvre intéressants.

Les professions libérales ont beaucoup à perdre en cas de maladie. L’anticipation des risques est donc essentielle à leur équilibre financier.